Actuele hypotheekrente in Portugal
Ben je van plan om een huis of vastgoed te kopen in Portugal? Dan is een hypotheek in Portugal waarschijnlijk een van je routes. Als specialist op Portugese aankopen heeft Pedro de actuele hypotheekrentes in Portugal voor je opgezocht én legt hij uit waarom de rentes kunnen fluctueren voor jou als aankoper.

Verschillen in hypotheekrente per Portugese bank
Wanneer je in Portugal wilt kopen als niet-ingezetene, besef dan dat het proces anders is dan in Nederland of België. In Portugal bieden de banken aan buitenlanders géén vaste rente per bank, maar passen dit aan op je kredietprofiel.
Je zal dus het volgende tegenkomen, wanneer je een hypotheekaanvraag start in Portugal:
- Een Portugese bank heeft lokale vestigingen, die autonoom van elkaar opereren. Het kan zijn dat de ene vestiging een andere rente afgeeft dan de andere van dezelfde bank!
- De rente die de bank afgeeft, is altijd afgestemd op jouw aankoopprofiel. De bank beoordeelt jou op financiële koopkracht, je Portugese woning (het onderpand) en andere persoonlijke factoren.
De banken stellen het vaak niet op prijs als je overal gaat “shoppen”. Vandaar dat ze graag samenwerken met hypotheekbrokers die een goede classificering maken en passende hypotheekrentes overleggen. Op basis hiervan geeft Pedro ook inschattingen van Portugese rentes die voor jou zouden passen.

Hypotheekrente Portugal 2025
Hiernaast een overzicht van wat Pedro weet over de hypotheekrentes in Portugal in 2025.
3,2%
Gemiddelde hypotheekrente in Portugal nu
2,69%
De allerlaagste rente die Pedro heeft gespot
3,8%
Variabele rente op basis van de Euribor + opslag
Hypotheekindicatie inclusief rentes
Wil je weten welke hypotheekrente voor jou gaat gelden? En wat er nog meer toe doet bij een aankoop in Portugal? Zoals de maandlasten, de hoogte van je maximale aankoopsom of je benodigde eigen inbreng?
Dan is onze hypotheekindicatie Portugal dé stap voor jou. Je ontvangt een gepersonaliseerd hypotheekrapport met jouw voorgestelde hypotheekrente. Vervolgens kan onze lokale hypotheekadviseur de uitkomst met jouw bespreken en passende Portugese banken zoeken.

Wat je moet weten over hypotheekrentes in Portugal
Het is belangrijk om je goed in te lezen over de hypotheekrentes in Portugal. Deze werken namelijk anders dan wij in Nederland of België gewend zijn!
Pedro heeft op op een rijtje gezet waar je rekening mee moet te houden in geval van rentes afgegeven door een Portugese bank:
- Woonstatus – Ben je een Portugese ingezetene of niet? Als je fiscaal resident bent in Portugal én voldoet aan de eisen omtrent wonen, werken & leven in Portugal, dan mag je mogelijk meer lenen en je krijgt mogelijk een betere rente.
- Euribor of introbancaire rentevoet – de aangeboden rente wordt bepaald door de rentevoet van de Europese Centrale bank (ECB) of door de rate waarmee banken aan elkaar geld uitwisselen. Dit kan afwijken van de huidige rentes, omdat een uitwisseling eerder heeft plaatsgevonden dan het moment van een hypotheekaanvraag.
- Renteverwachtingen & zekerheid – als de rentes stabiel zijn, dan durven banken vaak een lagere hypotheekrente te geven. Als er veel onzekerheid is, door beleid dat wijzigt (bijv. van de ECB), dan is er meer risico en zullen de banken in Portugal veelal hogere rentes afgeven om zichzelf in te dekken.
- Rente types – er kan een flink verschil zitten of je voor een variabele, vaste of mixrente kiest (mixrente = tijdelijk vast, daarna variabel). Het hangt van de marktomstandigheden af welke interessanter is op dat moment.
- Risicobeleid – buitenlandse aankopers krijgen een risico-opslag van Portugese banken. Dit is logisch, want het is lastiger je financieel verantwoordelijk te houden indien je de hypotheekaflossing niet betaalt. Ook is de beoordeling van je inkomen (in het buitenland, bij een andere fiscus) complexer.
- Verzekeringen & bankproducten – een belangrijk onderdeel van de rente is of jij extra bankproducten bij de hypotheekverstrekker afneemt. Denk aan een bankrekening, opstalverzekering en levensverzekering. Wil je dat niet? Dan krijg je gegarandeerd een hoger rentepercentage aangeboden.
- Hypotheeksom – Hoe hoger de hypotheeksom, hoe interessanter de Portugese bank het vindt. Vanuit de bank gezien is één grote hypotheekaangifte meer interessant dan 10 kleine (minder administratie en risicobepaling). Als de hypotheeksom dus hoger is en jouw aankoopprofiel kan dit betalen, hoe meer speelruimte er is om te onderhandelen over de hypotheekrente.
- Jouw financieel profiel – hoe meer financiële maandruimte én beschikbaar spaargeld je hebt, hoe beter je kunt onderhandelen met een Portugese bank. De bank wil het liefste dat je zo min mogelijk van je netto-inkomen aan je hypotheek uitgeeft, zodat de kans kleiner is dat je een wanbetaler wordt in de toekomst.
- Looptijd – Vaak zijn kortere looptijden gunstiger voor het rentepercentage. Hoe sneller de bank het geld terug krijgt, hoe minder risico ze dragen. De toekomst van rentepercentages wijzigt over tijd namelijk regelmatig!
- Loan-to-value – ook wel het percentage lening t.o.v. taxatie woning. Deze is van belang, want hoe minder je leent t.o.v. de waarde; hoe beter je rentepercentage kan worden. De bank wil namelijk niet dat je woning “onder water” komt te staan en dat ze hun geld niet terug krijgen bij een gedwongen verkoop.
Uiteraard zijn er nog genoeg andere redenen of oorzaken die invloed hebben op de rentepercentages van je Portugese hypotheek. Maar als je rekening houdt met bovenstaande, dan kan Pedro al een goede inschatting maken.
Scenario’s voor verschillende hypotheekrente percentages
Pedro heeft een aantal scenario’s voor je opgesteld, waarmee we een fictief rentepercentage uitgeven. Dit geeft je mogelijk een beeld van het proces en de toekenning van een rentepercentage.
Rente scenario 1
Jullie zijn een Nederlands stel; geëmigreerd en huren al 3 jaar in Portugal een woning. Jullie betalen hier ook belasting. Verder:
- Werken jullie in loondienst met een vast inkomen
- De hypotheeksom is 60% van de aankoopsom (dus lager dan het maximale)
- De hypotheeksom is 225.000
- Jullie vrije maandruimte is €2000, de maandlasten voor de hypotheek bedragen €750
- De looptijd is vastgezet op 25 jaar (maximale is 30 jaar)
- Er zijn geen schulden of BKR-registratie
Rentepercentage = 2,99%
Dit is gunstig scenario, waar de risico’s van de banken geminimaliseerd zijn.
Rente scenario 2
Je bent een Nederlandse aankoper (met fiscaal partner); en je wilt een 2e woning kopen in Portugal. Verder:
- Jij hebt een eenmanszaak, je partner verdient inkomen in loondienst.
- De hypotheeksom is 80% van de aankoopsom (het maximale)
- Er is een vrije maandruimte van €1050, de maandlasten voor de hypotheek bedragen €975
- De looptijd is vastgezet op 30 jaar (maximale)
- Er zijn geen schulden of BKR-registratie
Rentepercentage = 3,78%
Dit is realistisch scenario, maar wel tot aan het maximum van de eisen opgerekt.
Rente scenario 3
Je bent een Nederlandse aankoper (single); en je wilt graag investeren in vastgoed in Portugal. Jouw situatie:
- Je hebt een BV met een minimaal DGA-salaris. Je bent onbekend met dividend-uitkering.
- Je krijgt een erfenis van een ouder in de toekomst (maar wanneer is niet duidelijk).
- De maximale vrije maandruimte is €800,-
- Je hebt 50.000 spaargeld en 30.000 in beleggingen.
- Je wilt aankopen voor 375.000. Dit betekent dat je 105.000 eigen vermogen nodig hebt.
Rentepercentage = 5,17%
In dit scenario is er zóveel onduidelijk voor een Portugese bank, dat een beoordeling lastig wordt en de hypotheekrente hoog.
Gemiddelde hypotheekrentes per Portugese bank
* De getoonde hypotheekrentes zijn gemiddelde basisrentes op basis van afname alle bankproducten en voldoen aan vereisten bank. Dit is een momentopname en hier zijn geen rechten aan te verlenen.
3,36%
BankInter
4,78%
UCI
3,17%
Novobanco
3,32%
BPI