Current hypotheekrente in Portugal

Wat je moet weten over mortgage rates in Portugal

Het is belangrijk om je goed in te lezen over de hypotheekrentes in Portugal. Deze werken namelijk different from that you are used to in your home country!

Pedro heeft op op een rijtje gezet waar je rekening mee moet te houden in geval van rentes afgegeven door een Portugese bank:

• Residential status – Ben je een Portugese ingezetene of niet? Als je twee jaar belasting betaalt, dan ben je fiscaal resident van Portugal. Je mag dan meer lenen en je krijgt mogelijk een betere rente.
• Euribor or introbank rate – de aangeboden rente wordt bepaald door de rentevoet van de Europese Centrale bank (ECB) of door de rate waarmee banken aan elkaar geld uitwisselen. Dit kan afwijken van de huidige rentes, omdat een uitwisseling eerder heeft plaatsgevonden dan het moment van een hypotheekaanvraag.
• Interest rate expectations & security – als de rentes stabiel zijn, dan durven banken vaak een lagere hypotheekrente te geven. Als er veel onzekerheid is, door beleid dat wijzigt (bijv. van de ECB), dan is er meer risico en zullen de banken in Portugal veelal hogere rentes afgeven om zichzelf in te dekken.
• Interest types - there can be quite a difference whether you choose a variable, fixed or mixed rate (mixed rate = temporarily fixed, then variable). It depends on market conditions which is more interesting at the time.
• Risk policy – buitenlandse aankopers krijgen een risico-opslag van Portugese banken. Dit is logisch, want het is lastiger je financieel verantwoordelijk te houden indien je de hypotheekaflossing niet betaalt. Ook is de beoordeling van je inkomen (in het buitenland, bij een andere fiscus) complexer.
• Insurance & banking products - An important part of the interest rate is whether you purchase additional banking products from the mortgage lender. Think of a bank account, home insurance and life insurance. You don't want this? Then you are guaranteed to be offered a higher interest rate.
• Hypotheeksom – Hoe hoger de hypotheeksom, hoe interessanter de Portugese bank het vindt. Vanuit de bank gezien is één grote hypotheekaangifte meer interessant dan 10 kleine (minder administratie en risicobepaling). Als de hypotheeksom dus hoger is en jouw aankoopprofiel kan dit betalen, hoe meer speelruimte er is om te onderhandelen over de hypotheekrente.
• Your financial profile – hoe meer financiële maandruimte én beschikbaar spaargeld je hebt, hoe beter je kunt onderhandelen met een Portugese bank. De bank wil het liefste dat je zo min mogelijk van je netto-inkomen aan je hypotheek uitgeeft, zodat de kans kleiner is dat je een wanbetaler wordt in de toekomst.
• Looptijd – Vaak zijn kortere looptijden gunstiger voor het rentepercentage. Hoe sneller de bank het geld terug krijgt, hoe minder risico ze dragen. De toekomst van rentepercentages wijzigt over tijd namelijk regelmatig!
• Loan-to-value – ook wel het percentage lening t.o.v. taxatie woning. Deze is van belang, want hoe minder je leent t.o.v. de waarde; hoe beter je rentepercentage kan worden. De bank wil namelijk niet dat je woning “onder water” komt te staan en dat ze hun geld niet terug krijgen bij een gedwongen verkoop.

Uiteraard zijn er nog genoeg andere redenen of oorzaken die invloed hebben op de rentepercentages van je Portugese hypotheek. Maar als je rekening houdt met bovenstaande, dan kan Pedro al een goede inschatting maken.