Banken in Portugal voor een hypotheek als buitenlander

Portugese banken hebben allemaal hun eigen regels, en als buitenlander heb je net wat extra uitleg nodig. Geen zorgen, Pedro legt het je allemaal uit én vertelt welke banken in Portugal geschikt zijn voor jou als buitenlandse koper.

Wat is er anders aan een hypotheek in Portugal?

Een hypotheek bij een Portugese bank werkt anders, dan een hypotheek afsluiten in je eigen land, zoals Nederland of België. Zo financieren Portugese banken geen 100% van de woningwaarde. Voor buitenlanders is dit maximaal 80%, terwijl Portugezen soms 90% kunnen lenen. Ook is dit gebaseerd op de laagste waarde, dus de aankoopsom óf de taxatiewaarde. Dat betekent dat je ook een aardig deel eigen geld nodig hebt.
Ook kun je kiezen uit variabele rente, een vaste rente, of een combinatie van beide. Veel banken bieden een variabele rente die gebaseerd is op de Euribor (de Europese rentevoet).

Waarom banken in Portugal hogere eisen stellen aan buitenlanders

Portugese banken willen zekerheid dat jij je lening kunt terugbetalen, ook als je niet in het land woont. Daarom vragen ze vaak meer documenten dan je gewend bent, zoals:

• Inkomensbewijzen van de laatste 6-12 maanden
• Een overzicht van je schulden en financiële verplichtingen
• Bewijs van je eigen vermogen
• Eigenlijk willen ze een compleet beeld van jouw als stabiele aankoper (en terugbetaler) krijgen

Ook kan de Portugese taal soms onhandig zijn. Veel banken hebben Engelstalige medewerkers, maar niet alle vestigingen. Dus het is handig om iemand mee te nemen die Portugees spreekt (of een goede hypotheekadviseur in te schakelen).

Welke banken in Portugal zijn geschikt voor buitenlanders en wat zijn de verschillen

Er zijn meerdere banken in Portugal die ervaring hebben met niet-ingezetenen en hypotheken voor buitenlandse kopers. Hier is een overzicht van banken waar je terechtkunt, inclusief hun specialiteiten. Je vindt ze hieronder:

1. Novobanco

Novobanco is een van de grootste banken in Portugal en biedt hypotheken aan die speciaal gericht zijn op buitenlanders. Bij Novobanco kun je rekenen op:

• Hypotheekpercentages met een lage (vaste) rente, afhankelijk van je profiel.
• Financiering tot 70-80% van de woningwaarde (voor niet-ingezetenen).
• Documenten nodig in het Engels of Portugees, zoals inkomensbewijzen en een bewijs van eigendom.

Novobanco staat bekend om hun heldere voorwaarden en klantenservice in meerdere talen.

2. Eurobic

Eurobic is een wat kleinere Portugese bank, maar wel een interessante keuze. Ze richten zich op gepersonaliseerde hypotheken, waarbij ze kijken naar jouw specifieke situatie. Bij Eurobic kun je:

• Financiering krijgen tot 60-80% van de woningwaarde, afhankelijk van je financiële profiel.
• Verwachten dat je iets hogere eigen middelen meeneemt (vooral handig als je spaargeld hebt).
• Rekenen op een snelle beoordeling van je hypotheekaanvraag, wat fijn is als je snel wil handelen.

3. BPI (Grupo CaixaBank)

BPI is onderdeel van het Spaanse CaixaBank en een gevestigde naam in Portugal. Ze bieden aantrekkelijke hypotheken voor buitenlanders die op zoek zijn naar zekerheid. Bij BPI kun je:

• Een vaste of variabele rente krijgen, met concurrerende tarieven.
• Hypotheken krijgen tot 80% van de woningwaarde voor primaire woningen, en tot 70% voor vakantiehuizen.
• Speciale ondersteuning krijgen als je ook een rekening opent bij CaixaBank, wat handig kan zijn als je vaker in Spanje of Portugal zaken doet.

4. Santander

Santander is een bekende naam, zowel in Portugal als Spanje én daarbuiten. Ze zijn vrij groot en hebben verschillende pakketten die interessant zijn voor buitenlanders. Bij Santander krijg je:

• Toegang tot vaste of variabele renteopties, afhankelijk van je voorkeur.
• Een uitgebreid netwerk van filialen waar je altijd iemand in het Engels kunt spreken.
• Looptijden tot wel 40 jaar, waardoor je maandlasten laag blijven.

Houd rekening met professionaliteit, maar ook een langere doorlooptijd. Hogere hypotheeksommen krijgen voorrang bij deze bank.

5. Bankinter

Bankinter is een innovatieve bank in Portugal die bekendstaat om haar digitale oplossingen. Als je houdt van gemak en flexibiliteit, is dit een goede keuze. Bij Bankinter kun je:

• Hypotheken krijgen met zeer competitieve rentepercentages.
• Gebruik maken van hun handige online tools om je hypotheek te beheren.
• Tot 80% van de woningwaarde financieren, mits je voldoet aan de eisen.

6. Banco CTT

Banco CTT is de bank van de Portugese post. Eentje waar je niet direct aan zou denken voor een hypotheek. Ze hebben gelukkig eenvoudige en transparante voorwaarden, zoals:

• Geen verborgen kosten, wat ideaal is voor buitenlanders die niet van verrassingen houden.
• Financiering tot 70%-75% van de woningwaarde, afhankelijk van het type woning.
• Minder goede ondersteuning in het Engels, maar wel vriendelijke medewerkers die willen helpen.

7. UCI

UCI (Unión de Créditos Inmobiliarios) is een specialist in hypotheken, specifiek gericht op buitenlanders. Let wel op dat dit een commerciële bank is. Bij UCI kun je rekenen op:

• Maatwerkhypotheken, gericht op niet-ingezetenen.
• Ruime financieringsopties, afhankelijk van je financiële stabiliteit.
• Een goede reputatie voor het begeleiden van expats door het hypotheekproces.

Houd rekening met hogere rentetarieven en een voorkeur voor hogere hypotheeksommen bij UCI. Ben je een vermogende aankoper, dan mag deze bank echter wel zeker op je shortlist.

8. Crédito Agrícola

Crédito Agrícola is een lokale coöperatieve bank en biedt oplossingen voor mensen die in landelijke gebieden willen kopen. Bij Crédito Agrícola kun je:

• Hypotheken krijgen voor landelijke woningen, waar de grotere traditionele banken zich niet (meer) aan willen wagen.
• Financiering tot max 75% van de woningwaarde, met mogelijkheden voor verlengde looptijden.
• Voordeel halen uit hun lokale focus op persoonlijke service en lokale expertise. Je boet echter wel in op de kwaliteit van het Engels, zeker in het binnenland.

Portugese banken vergelijken voor jouw aankoopsituatie

Niet elke Portugese bank is hetzelfde, en de juiste keuze hangt af van jouw persoonlijke situatie en voorkeuren. Hier zijn drie belangrijke factoren om te vergelijken: rentepercentages en voorwaarden, klantenservice en het proces + snelheid.

• Rentepercentages en voorwaarden: rentes verschillen per bank, zeker als het om vaste rentes gaat. Novobanco en Bankinter bieden scherpe rentes met de laagste percentages, terwijl banken zoals Santander langere looptijden tot 40 jaar bieden. Je hypotheeksom bepaalt ook erg of een bank je gunstige voorwaarden kan bieden.
  Let goed op, want banken verplichten soms extra producten af te nemen, waardoor je alsnog meer betaalt met een lagere rente. Vergelijken loont dus.
• Klantenservice en taalopties: grote banken zoals Santander, BPI en Novobanco hebben Engelssprekende medewerkers. Banken als Bankinter bieden handige online tools, terwijl Crédito Agrícola bekendstaat om persoonlijke service, maar meer Portugees gericht.
• Proces en snelheid: het hypotheekproces verloopt soepel bij ervaren banken zoals UCI en Novobanco, met Engelstalige ondersteuning. Bij Bankinter kun je in een paar weken een voorlopige goedkeuring krijgen, terwijl kleinere banken zoals Crédito Agrícola soms iets meer tijd nemen.

Voldoe aan de eisen van de Portugese banken

Alhoewel vaak aangenomen wordt dat je gewoon een bank kunt kiezen, is het in de realiteit vaak andersom: de bank bepaalt juist of ze jou als klanten willen (of niet!).

Om door de hypotheekaanvraag in Portugal heen te komen, doorloop je verschillende stappen. De eerste fase is of je voldoet aan de minimale eisen van de banken in Portugal.

Deze kunnen afwijken per bank, maar in grote lijnen zijn deze vast te stellen. Pedro helpt je met zijn mortgage indication om te voldoen aan deze eisen.

Start je vergelijking en keuze voor een Portuguese bank bij holapedro

Het vinden van de juiste bank in Portugal kost tijd en energie, maar met hulp en voorbereiding via holapedro kom je al een heel eind. Start dus je hypotheekindicatie en Pedro helpt je verder om de juiste Portugese bank te vinden!

Start hypotheekindicatie

Of overleg met Pedro