Aktuell Hypothekenzinsen in Spanien

Wat je moet weten over de Hypothekenzinsen in Spanien

Het is niet onbelangrijk om je goed in te lezen m.b.t. de hypotheekrentes in Spanje. Deze werken namelijk anders, als wir es in den Niederlanden oder Belgien gewohnt sind!

We zetten voor je op een rijtje waar je rekening mee dient te houden in geval van een Spaanse bank:

• Status des Wohnsitzes Ben je een Spaanse ingezetene of niet? Als je twee jaar belasting betaalt, dan ben je fiscaal resident van Spanje. Je mag dan meer lenen (zie loan-to-value) en je krijgt mogelijk een betere rente.
• Euribor oder Introbank-Satz – de aangeboden rente wordt bepaald door de rentevoet van de Europese Centrale bank (ECB) of door de rate waarmee banken aan elkaar geld uitwisselen (of uitgewisseld hebben). Dit kan afwijken van de huidige rentestanden, omdat een uitwisseling eerder heeft plaatsgevonden dan het moment van hypotheekaanvraag.
• Zinserwartungen & Sicherheit – als de rentes stabiel zijn, dan durven banken vaak een lagere hypotheekrente te geven. Als er veel onzekerheid is, door beleid (bijv. van de ECB) dat wijzigt, dan is er meer risico en zullen Spaanse banken vaak hogere rentes uitgeven om zichzelf in te dekken.
• Zinsarten - Es kann einen großen Unterschied machen, ob Sie sich für einen variablen, festen oder gemischten Zinssatz entscheiden (gemischter Zinssatz = vorübergehend fest, dann variabel). Es hängt von den Marktbedingungen ab, was zum jeweiligen Zeitpunkt interessanter ist.
• Risikopolitik – buitenlanders krijgen een risico-opslag van Spaanse banken. Dit is nogal logisch, want: het is lastiger jou te vinden indien je de maandlasten niet betaalt. Ook is de beoordeling van je inkomen (in het buitenland, bij een andere fiscus) lastiger en ook dat zorgt voor een opslag.
• Versicherungen und Bankprodukte - Ein wichtiger Bestandteil des Zinssatzes ist die Frage, ob Sie zusätzliche Bankprodukte vom Hypothekarkreditgeber erwerben. Denken Sie an ein Bankkonto, eine Hausratversicherung und eine Lebensversicherung. Wollen Sie das nicht? Dann wird Ihnen garantiert ein höherer Zinssatz angeboten.
• Hoogte hypotheeksom – hoe hoger de aankoopsom, hoe hoger de hypotheeksom. Vanuit de bank gezien is één grote hypotheekaangifte meer interessant dan 10 kleine (minder administratie en risicobepaling). Als de hypotheeksom dus hoger is, krijg je meer speelruimte om te onderhandelen over de rente (mits jouw aankoopprofiel past)
• Ihr Finanzprofil – hoe meer maandelijkse financiële vrije ruimte én beschikbaar spaargeld je hebt, hoe beter je kunt onderhandelen met een Spaanse bank. De bank wil het liefste dat je zo min mogelijk van je netto-inkomen aan je hypotheek uitgeeft, zodat de kans kleiner is dat je een wanbetaler wordt indien er iets gebeurt in jouw leven.
• Looptijd en Loan-to-Value – de aangeboden rente wordt bepaald door hoe lang de hypotheek geldt. Hoe lager het rentepercentage, hoe sneller de bank graag het geld terug wil (risico vermijden). Ook de loan-to-value (ofwel het percentage lening t.o.v. taxatie object) is van belang. Hoe minder je leent t.o.v. de waarde; hoe beter je rentepercentage mogelijk wordt.
  Also aufgepasst: beide onderdelen hebben dus weer invloed op de maandlasten in de totale berekening.

Uiteraard zijn er nog genoeg andere redenen of oorzaken die invloed hebben op de rentepercentages. Maar zoals je ziet, zijn er genoeg factoren die jouw hypotheekrente beïnvloeden!