Aktuell Hypothekenzinsen in Portugal

Was Sie wissen müssen über Hypothekenzinsen in Portugal

Es ist wichtig, sich über die Hypothekenzinsen in Portugal zu informieren. Das liegt daran, dass diese funktionieren anders, als wir es in den Niederlanden oder Belgien gewohnt sind!

Pedro hat aufgelistet, was bei den von einer portugiesischen Bank ausgegebenen Zinssätzen zu beachten ist:

• Status des Wohnsitzes - Sind Sie in Portugal ansässig oder nicht? Wenn Sie zwei Jahre lang Steuern gezahlt haben, sind Sie in Portugal steuerlich ansässig. Dann können Sie mehr Kredite aufnehmen und erhalten möglicherweise einen besseren Zinssatz.
• Euribor oder Introbank-Satz - Der angebotene Zinssatz richtet sich nach dem Zinssatz der Europäischen Zentralbank (EZB) oder nach dem Kurs, zu dem die Banken untereinander Geld tauschen. Dieser kann von den aktuellen Zinssätzen abweichen, weil der Umtausch vor dem Zeitpunkt des Hypothekenantrags stattgefunden hat.
• Zinserwartungen & Sicherheit - Wenn die Zinssätze stabil sind, trauen sich die Banken oft, niedrigere Hypothekenzinsen zu gewähren. Bei großer Unsicherheit aufgrund politischer Veränderungen (z. B. durch die EZB) besteht ein höheres Risiko, und die Banken in Portugal geben in der Regel höhere Zinssätze aus, um sich abzusichern.
• Zinsarten - Es kann einen großen Unterschied machen, ob Sie sich für einen variablen, festen oder gemischten Zinssatz entscheiden (gemischter Zinssatz = vorübergehend fest, dann variabel). Es hängt von den Marktbedingungen ab, was zum jeweiligen Zeitpunkt interessanter ist.
• Risikopolitik - Ausländische Käufer erhalten von den portugiesischen Banken eine Risikoprämie. Dies ist sinnvoll, da es schwieriger ist, Sie finanziell zur Verantwortung zu ziehen, wenn Sie Ihre Hypothekenzahlungen nicht leisten. Außerdem ist die Veranlagung Ihres Einkommens (im Ausland, bei einer anderen Steuerbehörde) komplexer.
• Versicherungen und Bankprodukte - Ein wichtiger Bestandteil des Zinssatzes ist die Frage, ob Sie zusätzliche Bankprodukte vom Hypothekarkreditgeber erwerben. Denken Sie an ein Bankkonto, eine Hausratversicherung und eine Lebensversicherung. Wollen Sie das nicht? Dann wird Ihnen garantiert ein höherer Zinssatz angeboten.
• Hypothekenbetrag - Je höher der Hypothekenbetrag ist, desto interessanter ist er für die portugiesische Bank. Aus Sicht der Bank ist eine große Hypothekenerklärung interessanter als 10 kleine (weniger Verwaltung und Risikobewertung). Wenn also der Hypothekenbetrag höher ist und Ihr Kaufprofil es sich leisten kann, gibt es mehr Spielraum, um den Hypothekenzins auszuhandeln.
• Ihr Finanzprofil - Je mehr finanziellen Spielraum Sie monatlich haben und je mehr Ersparnisse Ihnen zur Verfügung stehen, desto besser können Sie mit einer portugiesischen Bank verhandeln. Die Bank würde es vorziehen, dass Sie so wenig wie möglich von Ihrem Nettoeinkommen für Ihre Hypothek ausgeben, damit Sie in Zukunft weniger Gefahr laufen, in Zahlungsverzug zu geraten.
• Dauer - Oft sind kürzere Laufzeiten günstiger für den Zinssatz. Je schneller die Bank das Geld zurückbekommt, desto weniger Risiko trägt sie. In der Tat ändert sich die Zukunft der Zinssätze regelmäßig im Laufe der Zeit!
• Beleihungsauslauf - auch als prozentualer Kredit zur Bewertung des Hauses bezeichnet. Dies ist wichtig, denn je weniger Sie sich im Verhältnis zum Wert leihen, desto besser kann Ihr Zinssatz sein. Das liegt daran, dass die Bank nicht möchte, dass Ihr Haus "unter Wasser" steht und sie im Falle einer Zwangsversteigerung ihr Geld nicht zurückbekommt.

Natürlich gibt es noch viele andere Gründe oder Ursachen, die sich auf Ihre portugiesischen Hypothekenzinsen auswirken. Aber wenn Sie die oben genannten Punkte berücksichtigen, kann Pedro bereits eine gute Schätzung vornehmen.