Was ist die maximale Hypothek in Spanien bei einer spanischen Bank?
Wie hoch ist Ihr maximale Förderung für einen Kauf in Spanien. Lesen Sie hier, wie die Höhe der Finanzierung in Spanien durch Banken ermittelt wird und wie Sie sie selbst berechnen können!
Wir werden oft gefragt, wie viel man in Spanien bei einer spanischen Bank leihen kann. Durch die Beantwortung einiger entscheidender Fragen versuchen wir, Ihnen mehr Klarheit darüber zu verschaffen.
Wie viel kann ich bei einer spanischen Bank leihen?
Im Gegensatz zu Ihrem eigenen Land, wie Deutschland oder Österreich, ist eine Hypothek von 100% in Spanien nicht möglich. Ein Spanier kann maximal eine Hypothek von 80% erhalten. Für einen Nichtansässigen (zum Biespiel Deutscher) gewähren die Banken eine maximale Hypothek von 70%. Das ist eine Spitzenfinanzierung für die spanische Bank! So ist es auch üblich, dass die Bank nur 50 oder 60% finanzieren will, Ihres Kaufprofils oder der zu kaufenden Immobilie. Nehmen Sie also niemals das Maximum an.
Wonach richtet sich der Höchstbetrag der Finanzierung?
Die spanische Bank berechnet die Hypothek immer über den niedrigsten Wert. Dies ist entweder der Kaufpreis óder der Schätzwert. Angenommen, der Schätzwert ist niedriger als der Kaufpreis, wird die spanische Bank die Hypothek über den Schätzwert berechnen. Das kann dazu führen, dass Ihre Finanzierung niedriger ausfällt als zuvor berechnet. Es ist klug, dies in Betracht zu ziehen.
Wir raten Ihnen daher, vor dem Kauf der Immobilie ein Wertgutachten erstellen zu lassen. Wenn Sie eine Hypothek über eine spanische Bank abschließen, wird diese immer einen anerkannten Gutachter beauftragen. Wenn Sie selbst einen Gutachter beauftragen wollen, sollten Sie sich immer erkundigen, ob die spanische Bank diesen akzeptiert.
Der Hypothekenbetrag wird auf den niedrigsten Wert festgelegt. Das ist entweder der Kaufpreis oder der geschätzte Wert. Wenn Sie mehr als den geschätzten Wert kaufen, wird die Bank den Kauf nicht finanzieren!
Wie viel Eigenkapital brauchen Sie für einen Kauf in Spanien?
Die spanische Bank gewährt eine maximale Finanzierung von 70% des niedrigsten Wertes der Immobilie. Dies bedeutet, es gibt mindestens 30% aus Eigenkapital finanziert werden sollte. Dieser Betrag sollte auf einem Sparkontoauszug nachweisbar sein. Im Falle eines Immobilienmehrwerts in Deutschland muss er also zum Zeitpunkt der Beantragung der Hypothek auf Ihrem Bankkonto sein.
Tipp: Sie wollen Ihren Mehrwert für einen Kauf in Spanien nutzen? Dann machen Sie unser Immobilienwert-Check!
Vergessen Sie außerdem nicht die Kosten des Käufers in Spanien beim Kauf einer Immobilie in Spanien. Diese variiert je nach Merkmalen (Lage, Grundstücksgröße, Zielort, Immobilientyp und Kaufpreis) sehr stark. Rechnen Sie mit durchschnittlich 12% des Kaufpreises, bis zu 15%. Wenn Sie wissen möchten, welchen Betrag wir empfehlen, aus dem Eigenkapital zu nehmen, verwenden Sie die Pedros Anschaffungskosten-Rechner!
Hinweis: Wir sehen oft, dass Menschen ihren Immobilienmehrwert aus Deutschland / Österreich als Eigenkapital einsetzen, aber man muss auch Ersparnisse einbringen. Lesen Sie hier mehr über den Einsatz des Mehrwerts.
Berechnungsbeispiel für einen Immobilienkauf in Spanien
| Typ | Betrag |
| Anschaffungspreis | €250.000 |
| Schätzungswert | €235.000 |
| Maximale Finanzierung (70% über dem niedrigsten Wert) | €164.500 |
| Kosten des Käufers (im Durchschnitt 12% des Kaufpreises) | €30.000 |
| Erforderlicher finanzieller Eigenbeitrag | €115.500 |
Wovon hängt es ab, wie viel Sie in Spanien leihen können?
Die spanischen Banken haben eine ganze Reihe von Punkten und Regeln, die bestimmen, wie viel Sie leihen können oder nicht. Lesen Sie also sorgfältig, um welche Voraussetzungen Sie für eine Hypothek in Spanien erfüllen müssen. Beachten Sie u. a. die folgenden Punkte:
- Der Kaufpreis oder der Schätzungswert
- Die Mindesteinkommensanforderungen
- Ihre Ausgabengrenze (DTI) pro Monat
- Der zu diesem Zeitpunkt geltende Zinssatz
- Monatliche Hypothekenbelastung
- Maximales Eigenkapital, das Sie einbringen können
- Ihr Kaufprofil und Ihre Einkommensklasse
- Der Standort und die Art der Immobilie, die Sie kaufen
In Spanien ist es also immer ein maßgeschneidertes Angebot der Bank an Sie. Behalten Sie dies im Hinterkopf, so dass kein Makler oder Vermittler Ihnen im Voraus ein endgültiges Ergebnis nennen kann.
Zum Glück können Sie aber Pedros indikative Berechnung verwenden. Das wird Ihnen helfen, eine realistische Schätzung vorzunehmen!
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