Kosten Koper in Portugal bij het kopen van een huis

De kosten koper: uiteraard houd je hier rekening mee wanneer je buitenlands vastgoed gaat kopen, maar Pedro vertelt graag het eerlijke verhaal. De aankoopkosten zijn in Portugal vaak hoger dan we gewend zijn in ons thuisland. Om jou te helpen met de oriëntatie op het aankoopproces én een eerlijke indicatie te geven van deze kosten, vertelt Pedro meer:

Kosten koper voor aankoop en hypotheek

We kunnen in dit artikel een onderscheid maken tussen de kosten bij de aankoop van de woning in Portugal en de kosten die een Portugiesische Hypothek met zich meebrengen. Voor beide zul je kosten maken, maar een hypotheek is natuurlijk optioneel.

Let op: de kosten koper in Portugal worden nooit meegefinancierd door de bank en dien je altijd uit eigen vermogen te betalen. Juist daarom is het belangrijk dat je deze kosten goed begrijpt en meeneemt bij je plannen voor een woningaankoop.

Aankoopkosten bij kopen van een woning in Portugal

In tegenstelling tot veel landen, is een 100% hypotheek niet mogelijk in Portugal. Een inwoner van Portugal kan een maximale hypotheek van 90% krijgen. Voor een non-resident (buitenlandse aankoper) geven de Portugese banken een maximale hypotheek van 80%. Dit is voor de bank een topfinanciering! Het komt dus ook vaak voor dat de bank slechts 60 of 70% wil financieren, op basis van je aankoopprofiel en de staat van de woning die je koopt. Ga dus nooit uit van het maximale, maar houd een marge in je achterhoofd.

1) Overdrachtsbelasting woning

Een aanzienlijk deel van de kosten koper komt vanuit de overdrachtsbelasting. In Portugal zijn deze kosten vaak erg progressief en dus op basis van de aankoopsom. Ze starten bij 0% en kunnen oplopen tot wel 8%, geheel afhankelijk van de aankoopsom. Koop je voor meer dan 280.000? Ga dan uit van de hoogste schaal. Daarnaast koop je de grond los. Over de waarde van de grond betaal je een percentage van 6,5%.

Note: in Portugal is er ook een verschil tussen het vasteland en de eilanden (zoals Madeira), waar andere financiële grenzen worden gehanteerd voor de overdrachtsbelasting.

Dit percentage is vaak hoger dan verwacht én onbekend bij buitenlanders aankopers, dus laat je niet verrassen! Het exacte percentage kun je in het aankoopproces opvragen bij je advocaat (of laat Pedro je juridisch bijstaan).

2) Notariskosten in Portugal

In Portugal zal de notaris uiteindelijk je woningaankoop in behandeling nemen en de woning op jouw naam zetten. Deze notaris dient juridische documenten op te stellen en de woningoverdracht te begeleiden. Je betaalt hiervoor twee zaken:

• De notariskosten (gemiddeld €950)
• De zegelbelasting (0,8% van de aankoopprijs)

De kosten zijn dus niet de grootste kostenpost, maar mogen ook niet vergeten worden.

3) Registratiekosten

De woning dien je in te schrijven op jouw naam, zowel bij de gemeente, het kadaster en de belastingdienst. De kosten hiervan zijn afhankelijk van de woning, maar bedragen gemiddeld 1,8% van de woningaankoop

4) Advocaat / Juridische hulp

Vrijwillige aanvullende kosten zijn niet inclusief de bovengenoemde kosten koper. Bijna altijd raden wij aan om een advocaat in te schakelen bij een woningaankoop in Portugal. Dit is zeker geen extra, maar een must. Wil je juridische hulp in de arm nemen? Dan dien je deze experts vaak nog rechtstreeks te betalen voor hun werkzaamheden. Een richtlijn is 1% + BTW van de aankoopprijs (met vaak een minimum).

Kosten voor de financiering (hypotheek) in Portugal

Indien je een hypotheek wilt voor je aankoop van een Portugese woning, dan komen hier ook éénmalige kosten bij kijken. Dit wordt vaak onterecht vergeleken met de kosten voor de aankoop van de woning. Hieronder een overzicht van de verschillende kosten waar je rekening mee dient te houden:

1) Bankkosten in portugal (afsluitkosten hypotheek)

Dit zijn kosten die een bank rekent voor het afsluiten van een hypotheek. In veel landen worden deze kosten vaak niet meer gerekend, maar in Portugal zul je waarschijnlijk rond de €2000 kwijt zijn. Afhankelijk van jouw dossier en aankoopprijs kan dit bedrag lager uitvallen.

2) Hypotheekbroker kosten

Om een geschikte hypotheek te vinden, maken veel buitenlanders gebruik van een hypotheekbroker (of hypotheekadviseur). Vaak vraagt deze een vaste fee of percentagen van de aankoopsom voor de geleverde diensten.

Tip: de hypotheekadviseurs werken alleen op basis van commissie vanuit de Portugese bank en bieden deze dienst dus gratis aan voor jou als aankoper. Maak hier dus gebruik van, door te starten met een hypotheekindicatie Portugal! Vaak doet de bank dit als er goede connecties zijn of jouw profiel erg interessant is. De hypotheekadviseurs die samenwerken met Pedro helpen hierbij. Per dossier kunnen we onderzoeken of we kunnen onderhanden over deze bankkosten.

Zijn de kosten koper hoger dan je had verwacht? Dat snappen we bij holapedro goed. Mogelijk kun je jouw overwaarde inzetten? Gebruik daarvoor onze overwaardecheck!

Voorbeeldberekening kosten koper Portugal

Om eenvoudig inzichtelijk te maken hoeveel de kosten gemiddeld bedragen, worden deze meestal toegelicht in percentages. Maar let op: de kosten koper bij een aankoop in portugal verschillen per aankoopsom. Houd hier dus rekening mee!

Bekijk de volgende voorbeelden bij een aankoop:

Aankoopsom €140.000 in Porto, vasteland
De kosten koper liggen lager, vanwege de lage aankoopsom en lagere grens op het vasteland. Ga uit van ongeveer 6%
Aankoopsom = €450.000 in Madeira (Islas)
De kosten koper zijn hoger, vanwege de hogere aankoopsom en aangepaste overdrachtsbelasting grenzen op de eilanden. Ga uit van ongeveer 10-11%

Bereid je dus goed voor op kosten koper wanneer je een huis in Portugal wilt kopen. Oriënteer jezelf op wat de overdrachtsbelasting is in de regio waar jij wilt aankopen, wat de kosten zijn van een notaris en vergelijk deze kosten. Je mag je vragen uiteraard altijd aan Pedro stellen.

Het is vooral belangrijk dat je dit weet indien je met een aankoopmakelaar in Portugal in gesprek gaat. Het kan namelijk voorkomen dat de makelaar lagere percentages noemt. Dit is geen misleiding, maar vaak worden bepaalde kosten wel achtergehouden.

Bereken je kosten koper in Portugal

Via HolaPedro doe je een maatwerk berekening om je maximale financiering uit te vinden. Óók alle kosten en benodigd eigen vermogen wordt hierbij berekend. Zo ken je binnen 20 minuten jouw aankoopmogelijkheden in Portugal!

Start je indicatie