Fiscale voordelen van een hypotheek bij woningaankoop in Spanje of Portugal

Je denkt eraan om vastgoed in Spanje oder Portugal te kopen, maar twijfel je nog of je dit met eigen geld doet of met een hypotheek? Wist je dat een hypotheek fiscale voordelen kan hebben? Jouw digitale aankoophulp Pedro legt in dit artikel uit waarom het soms slimmer is om te lenen dan om je aankoop in cash te betalen.

1. Je vermogen slim laten werken

Wanneer je een hypotheek neemt, houd je meer eigen vermogen over. Dit bedrag kun je herinvesteren in bijvoorbeeld aandelen of andere beleggingen. Stel dat de rente op je hypotheek 3,3% is, maar je kunt 5% rendement halen op je investeringen, dan kun je dus meer verdienen, dan wat je aan rente betaalt. Bekijk voor een actueel overzicht hier de huidige hypotheekrentes in Spanje of de hypotheekrentes in Portugal.

2. Lagere vermogensbelasting in Spanje of Portugal

Zowel de fiscus in Spanje als Portugal heft belasting op je netto vermogen. Dit betekent: bezittingen minus schulden. Heb je een hypotheek, dan verlaag je het bedrag waarover je vermogensbelasting betaalt. Dit kan behoorlijk schelen, aangezien de vermogensbelasting progressief is en dus snel oploopt. Wil je hier meer over weten? Lees dan hier meer over belastingen in Portugal oder Spanien.

3. Minder belasting op verhuurinkomsten

Ga je jouw woning verhuren? Dan betaal je belasting over de huurinkomsten. Maar hier komt het slimme deel: de kosten aan je hypotheek zijn aftrekbaar van je verhuurinkomsten. Dit betekent dat je netto-inkomsten lager zijn en je dus minder belasting hoeft te betalen. Zeker als je een huis koopt als investering, is dit een belangrijk voordeel!

Let wel op, je dient dit altijd met een advocaat of fiscalist te bespreken.

4. Minder erfbelasting in Spanje voor je erfgenamen

In Spanje kan erfbelasting flink oplopen, vooral voor niet-residenten. Een hypotheekschuld verlaagt echter de erfbelasting. Erfgenamen betalen belasting over de netto waarde van de woning (waarde min schuld). Zo kan een hypotheek een slimme manier zijn om belastingdruk te verminderen. Let wel op: dit verschilt per regio en je dient dit altijd met een specialist op gebied van erfbelasting te bespreken.

Note: in Portugal gelden er minder regels voor erfbelasting, dus daar is dit minder van toepassing.

Een hypotheek in Spanje op Portugal kan dus ook een strategische zet zijn om je belastingdruk te verlagen

5. Inflatie maakt je schuld ‘goedkoper’

Inflatie is vaak een sluipend voordeel als je een hypotheek hebt. Stel, je leent vandaag €200.000, maar door inflatie wordt geld elk jaar iets minder waard. Je hypotheekschuld erodeert als het ware en over 10 of 20 jaar voelt dat bedrag veel lager aan dan nu.

Dit betekent dat je hypotheekschuld in reële termen afneemt, terwijl de waarde van je huis waarschijnlijk stijgt. Dit effect maakt lenen op lange termijn vaak voordelig.

Wil je ook verhuren? De verhuurprijzen stijgen (waarschijnlijk) wel mee met de inflatie. Dus het verschil tussen inkomsten en lasten wordt op de lange termijn steeds groter.

Slim financieren met een hypotheek in Spanje of Portugal

Zoals je ziet, is een hypotheek in Spanje niet alleen een manier om een huis te kopen, maar ook een strategische zet om je belastingdruk te verlagen en je vermogen slim te benutten. Wel een kleine Haftungsausschluss; Pedro is géén financieel adviseur, maar informeert alleen over de mogelijkheden! Laat je dus goed adviseren door een financieel expert. Pedro heeft daarvoor aangesloten partners in zijn netwerk die je mogelijk verder kunnen helpen.

Aan de slag met een Hypothek voor Spanje of Portugal?

Pedro helpt je met een hypotheekindicatie om inzicht te krijgen in je financieringsmogelijkheden. Je ontvangt binnen 30 minuten een maatwerk rapport met je financiële haalbaarheid en mogelijkheden.

Start hypotheekindicatie