Hoe werkt de koop en financiering van nieuwbouw in Spanje?

Naast bestaande bouw, kan je er voor kiezen om te investeren in een nieuwbouwwoning in Spanje. Omdat de financiering bij dit type aankoop anders verloopt, legt Pedro graag uit waar je op moet letten!

Hoe werkt financiering van Spaanse nieuwbouw?

Indien je in Nederland een nieuwbouw appartement wilt aankopen dan wordt de bouwer door de bank uit een bouwdepot betaald. Dit is in Spanje niet het geval! De reden hiervan is dat de ervaring in Spanje leert dat veel aannemers failliet zijn gegaan of dat de woningen niet correct worden geregistreerd in het Spaanse kadaster.

Daarom werkt het in Spanje op een andere manier, zij financieren pas de woning wanneer deze is voorzien van een de juiste vergunningen zoals een Cedula (woonvergunning). De hypotheek wordt verstrekt op het moment dat de woning is opgeleverd met de juiste vergunningen en goed geregistreerd is in het Spaanse kadaster.

Dit is belangrijk voor jou als aankoper, omdat de financiering dus niet vooraf geregeld wordt én het hypotheekaanvraagproces dus ook pas richting oplevering in gang wordt gezet!

Eigen vermogen inleggen bij nieuwbouw

Het zal dus vaak voorkomen dat je een deel van de aankoopsom (de aanbetaling) betaalt uit eigen vermogen aan de projectontwikkeling of bouwer/aannemer. Dit kan 20% zijn, 30% of zelfs oplopen tot 50%. Zodra de woning opgeleverd kan worden, dien je de hypotheekaanvraag in en kan de hypotheek verstrekt worden. Je betaalt hiermee het restant van de aankoop van je nieuwbouwwoning tot 70% van de taxatiewaarde bij oplevering!

Je kunt in Spanje tot maximaal 70% financieren. Indien er meer dan 30% aanbetaling wordt gevraagd, dien je dat dus extra voor te schieten totdat de hypotheek afgegeven kan worden.

Een Spaanse woning laten bouwen

Een andere situatie is wanneer je de ambitie hebt om zelf de bouw te gaan begeleiden. In deze situatie wordt de grond altijd eerst uit eigen middelen betaald, hier krijg je vooraf geen financiering vanuit de bank voor. Wanneer je (een deel) wilt financieren via en hypotheek, dan vraag de bank om een erkend bouwbedrijf in te schakelen, met een aantoonbaar succesvolle historie.

Let op: bespreek jouw keuze in aannemer altijd met de bank. Deze aannemer zal volledige bouwtekeningen én een offerte moeten opstellen om aan te leveren bij de bank. Zorg dat de bouwvergunningen ook in orde zijn, zodat je niet voor vervelende verrassingen komt te staan wat betreft de financiering tijdens het bouwproces.

Pas op het einde bij oplevering (ook weer bij opleveren Cedula) kun je ongeveer 60% van de kosten van de grond plus de bouwkosten lenen. Nogmaals, een goede voorbereiding op deze financiering is van groot belang. Laat je dus altijd adviseren of bespreek je casus met Pedro!

Het is zinvol om vóór je aankoop een hypotheekberekening te doen, zodat je weet of je bij oplevering voldoende hypotheek kan verkrijgen. Ook krijg je zo tips mee om bij oplevering goede cijfers aan te tonen!

Een Spaanse woning vérbouwen

De Spaanse woning die je op het oog hebt is niet helemaal gebouwd zoals jij het graag wilt zien. Je wilt graag een terras maken of bijvoorbeeld een zwembad aanleggen. Daarom wil je graag weten of een eventuele verbouwing ook meegefinancierd kan worden. Dat kan onder voorwaarden, maar let dus wel op:

Dit is in Spanje niet de normale gang van zaken! Een financiering van een verbouwing is mogelijk als het voldoet aan de volgende twee punten:

• Er moet verbouwd worden door een erkend bouwbedrijf
• De verbouwkosten moeten terug te zien zijn in de taxatiewaarde

Wordt er bijvoorbeeld voor € 30.000,- verbouwd, dan moet dit ook terug te zien zijn in een stijging van de taxatiewaarde. Dit kun je uiteraard bespreken met je taxateur.

Ook moeten de juiste vergunningen worden overlegd zoals een Cedula (woonvergunning), Licensia Obra Nueva (vergunningen voor het bouwen) en officiële offertes van erkende aannemers. Dit is dus best wel een proces in Spanje.

Benieuwd naar jouw financieringsmogelijkheden voor je Spaanse nieuwbouw?

Er zijn meerdere routes mogelijk. Pedro kan je daar mogelijk goed mee op weg helpen. Zo kun je mogelijk je overwaarde in Nederland of België opnemen. Daarvoor kun je onze overwaardecheck gebruiken. Of financier het in Spanje zelf bij een Spaanse bank! Pedro maakt graag een hypotheekberekening voor je. Neem dan eerst even contact met Pedro op om jouw vraagstuk voor te leggen.

Juridische check op je onderpand

Houd er rekening mee dat een hypotheek ook op het onderpand is gebaseerd. Bij de bovenstaande situaties wordt altijd pas de hypotheek verstrekt wanneer de juiste (woon)vergunningen aanwezig zijn. Op het moment dat alles in juridisch in orde is met de woning, kan de hypotheek pas worden verstrekt.

Pedro’s tip is dan ook om juridische hulp in te schakelen, zoals een conveyance-advocaat, die de vergunningen en documenten tijdig checkt, net als de bouwer en de taxatie.

Al een voorlopige hypotheekberekening laten uitvoeren?

Via HolaPedro doe je een maatwerk berekening via AI om je maximale financiering uit te vinden. We toetsen je op alle mogelijke variabelen en je ontvangt een slimme hypotheeksimulatie. Zo ken je binnen 20 minuten jouw hypotheekmogelijkheden in Spanje!

Start hypotheekberekening

Of liever eerst met Pedro overleggen?

Hoeveel kan ik lenen voor een nieuwbouw woning?