Wat kun je maximaal lenen bij een Spaanse bank?
Hoeveel is je maximale financiering voor een aankoop in Spanje. Je leest hier hoe de hoogte van de financiering in Spanje via banken tot stand komt en hoe je dit zelf berekent!
We krijgen vaak de vraag hoeveel je nu precies mag lenen in Spanje bij een Spaanse bank. Via het beantwoorden van een paar cruciale vragen en proberen we je meer duidelijkheid hierover te geven.
Wat kan ik lenen bij een Spaanse bank?
In tegenstelling tot in Nederland, is een 100% hypotheek niet mogelijk in Spanje. Een Spanjaard kan een maximale hypotheek van 80% krijgen. Voor een non-resident (Nederlander) geven de banken een maximale hypotheek van 70%. Dit is voor de Spaanse bank een topfinanciering! Het komt dus ook vaak voor dat de bank slechts 60 of 70% wil financieren, op basis van je aankoopprofiel. Ga dus nooit uit van het maximale.
Waar is de maximale financiering op gebaseerd?
De Spaanse bank berekent de hypotheek altijd over de laagste waarde. Dit is óf de aankoopsom óf de taxatiewaarde. Stel dat de taxatiewaarde lager uitvalt dan de aankoopsom, zal de Spaanse bank de hypotheek berekenen over de taxatiewaarde. Hierdoor kan jouw financiering lager uitvallen dan tevoren is berekend. Het is slim om hier rekening mee te houden.
Ons advies is om dus eerst een taxatie uit te laten voeren voordat je de woning koopt. Indien je via een Spaanse bank een hypotheek neemt, zal deze altijd een erkende taxateur inschakelen. Wil je zelf een taxateur inschakelen, overleg dan altijd of de Spaanse bank deze accepteert.
De hypotheeksom wordt vastgesteld op de laagste waarde. Dat is de aankoopsom óf de taxatiewaarde. Koop je duurder dan de taxatiewaarde, dan financieert de bank dit niet mee!
Hoeveel eigen vermogen heb je nodig voor een Spaanse aankoop?
De Spaanse bank geeft een maximale financiering van 70% van de laagste waarde van de woning. Dit betekent dat er minimaal 30% uit eigen vermogen gefinancierd dient te worden. Dit bedrag dient aantoonbaar te zijn op een rekeningafschrift van een spaarrekening. In het geval van overwaarde in NL moet deze dus op je bank(rekening) staan op het moment dat je de hypotheekaanvraag doet.
Tip: wil je je overwaarde inzetten voor een aankoop in Spanje? Doe dan onze overwaardecheck!
Vergeet daarnaast ook niet de kosten koper in Spanje bij de aankoop van een woning in Spanje. Dit varieert nogal op basis van kenmerken (locatie, grootte perceel, bestemming, type vastgoed en aankoopsom). Houd rekening met gemiddeld 12% van de aankoopsom, tot wel 15%. Wil je het bedrag weten dat wij adviseren om uit eigen vermogen mee te nemen; gebruik dan de aankoopkostencalculator van Pedro!
Let op: we zien vaak dat mensen hun overwaarde uit Nederland of België inzetten voor het eigen vermogen, maar je dient ook spaargeld in te brengen. Lees hier meer over overwaarde inzetten.
Voorbeeldberekening aankoop Spanje
| Type | Bedrag |
| Aankoopsom | €250.000 |
| Taxatiewaarde | €235.000 |
| Maximale financiering (70% over laagste waarde) | €164.500 |
| Kosten Koper (gemiddeld 12% van de aankoopsom) | €30.000 |
| Benodigde eigen inbreng | €115.500 |
Wat bepaalt hoeveel je kunt lenen in Spanje?
De Spaanse banken hebben een heel reglement aan punten en regels die bepalen hoeveel je kunt of mag lenen. Lees dus goed aan welke hypotheekeisen je moet voldoen in Spanje. Houd onder andere rekening met de volgende punten:
- De aankoopsom of taxatiewaarde
- De minimale inkomenseisen
- Jouw bestedingsruimte (DTI) per maand
- Het geldende rentepercentage op dat moment
- De maandelijkse lasten van de hypotheek
- Maximale eigen vermogen dat je kunt inbrengen
- Jouw aankoopprofiel & inkomensklasse
- De locatie en het type woning dat je koopt
Het is in Spanje dus altijd een maatwerk voorstel voor de bank richting jou. Houd hier rekening mee, zodoende dat geen enkele makelaar of broker jou een definitieve uitkomst vooraf kan geven.
Gelukkig kun je wel gebruik maken van de indicatieve berekening van Pedro. Deze helpt je een realistische inschatting maken!
Bereken je maximale hypotheek in Spanje
Via HolaPedro doe je een maatwerk berekening via AI om je maximale financiering uit te vinden. We toetsen je op alle mogelijke variabelen en je ontvangt een slimme hypotheeksimulatie. Zo ken je binnen 20 minuten jouw hypotheekmogelijkheden in Spanje!
Of liever eerst ?
Hoeveel kan ik lenen in Spanje?
Meer weten over aankopen in Spanje?
Met overwaarde woning kopen in Spanje of Portugal
Heb je een behoorlijke overwaarde op je huis en wil je deze inzetten voor een aankoop in het buitenland, zoals Spanje of Portugal? Wij vertellen hoe dit zit en of het mogelijk is!
