Bij welke banken in Spanje kun je een hypotheek afsluiten als buitenlander?
Je droomhuis in Spanje kopen? Dan kun je vaak niet om de bank heen als je een financiering zoekt. Pedro vertelt je graag meer bij welke Spaanse banken je dan terecht kunt!

Als je Spaanse vastgoed wilt kopen, dan moet je waarschijnlijk een hypotheek nemen voor de financiering en dat kan best een uitdaging zijn. Spaanse banken hebben hun eigen regels, en als buitenlander heb je net wat extra uitleg nodig. Geen zorgen, Pedro legt het je allemaal uit én vertelt welke banken in Spanje geschikt zijn voor buitenlandse kopers.
Wat maakt een hypotheek in Spanje anders?
Een hypotheek bij een Spaanse bank is niet hetzelfde als een hypotheek afsluiten in Nederland of België. Zo financieren banken in Spanje meestal minder van de woningwaarde. Voor buitenlanders is dit maximaal 70%, terwijl Spaanse inwoners soms 80-90% kunnen lenen. Dat betekent dat je meer eigen geld nodig hebt.
Ook kun je kiezen uit variabele rente, een vaste rente, of een combinatie van beide. Veel banken bieden een variabele rente die gebaseerd is op de Euribor (de Europese rentevoet).
Waarom Spaanse banken streng zijn voor buitenlanders
Spaanse banken willen zekerheid dat jij je lening kunt terugbetalen, ook als je niet in Spanje woont. Daarom vragen ze vaak meer documenten dan je gewend bent, zoals:
- Inkomensbewijzen van de laatste 6-12 maanden
- Een overzicht van je schulden en financiële verplichtingen
- Bewijs van je eigen vermogen
- Eigenlijk willen ze een compleet beeld van jouw als stabiele aankoper (en terugbetaler) krijgen
Bovendien kan taal soms een struikelblok zijn. Niet alle banken hebben Engelstalige medewerkers, dus het is handig om iemand mee te nemen die Spaans spreekt (of een goede hypotheekadviseur in te schakelen).
De belangrijkste banken in Spanje en hun onderscheidende factoren
We hebben de grootste spelers op een rijtje gezet voor je. Deze banken zijn populair bij buitenlandse kopers, maar ze hebben elk hun eigen voor- en nadelen.
1. Santander
Santander is een van de grootste banken ter wereld en biedt ook in Spanje uitstekende opties voor buitenlanders. Je vindt ze door heel het land. Hun voordelen zijn:
- Engelstalige service op veel locaties.
- Flexibele hypotheekopties, zoals vaste en variabele rente.
- Internationale klanten zijn welkom, mits ze aan de voorwaarden voldoen (inkomensbewijs en een goede kredietgeschiedenis).
Mocht je Openbank tegenkomen, dan is dit een label van banco Santander. Het kan wel voorkomen dat ze een heel ander aanbod doen dan Santander zelf).
2. BBVA (Banco Bilbao Vizcaya Argentaria)
BBVA staat bekend om zijn digitale tools, wat handig is als je niet altijd in Spanje bent. Wat onderscheidt BBVA?
- Een gebruiksvriendelijke app waarmee je alles digitaal regelt.
- Competitieve rentepercentages, vooral voor vaste hypotheken.
- Engelstalige medewerkers beschikbaar in grotere steden.
3. CaixaBank
CaixaBank is een van de meest klantvriendelijke banken in Spanje, met veel lokale vestigingen door het hele land. Hun sterke punten:
- Een breed netwerk aan filialen, ook in toeristische regio’s.
- Speciale hypotheekopties voor niet-residenten.
- Ze bieden vaak kortingen als je andere diensten afneemt, zoals een verzekering.
Mocht je ook nog Bankia tegenkomen, deze vrij grote bank is de facto samengegaan met Caixabank en biedt soortgelijke aanbiedingen. Ook Holabank is onderdeel van Caixabank en is praktisch een online portal, gericht op o.a. buitenlandse aankopers.
Elke bank kent zijn eigen voor- en nadelen
4. Sabadell
Banco Sabadell is populair onder buitenlanders vanwege hun flexibiliteit, bijv. wanneer je een meer rustieke woning wilt financieren. Je vindt deze bank ook door heel Spanje. Wat maakt Sabadell uniek?
- Hypotheken op maat voor buitenlanders.
- Weinig verborgen kosten of kleine lettertjes.
- Regelmatige promoties met lagere rentes voor niet-residenten.
5. Bankinter
Bankinter is misschien wat kleiner, maar ze staan bekend om hun flexibiliteit én behulpzaamheid. Hierom kiezen veel mensen voor Bankinter:
- Ze bieden combinaties van vaste en variabele rente.
- Hypotheekvoorwaarden zijn vaak goed aanpasbaar aan jouw situatie.
- Ideaal voor mensen die net iets meer maatwerk zoeken.
Overige banken in Spanje voor buitenlandse aankopers
Het kan zijn dat je andere banken tegen kunt komen in je zoektocht. De banken uit onderstaande lijst bieden ook mogelijk een hypotheek voor non-residenten:
- UCI – Commerciële bank, veelal gericht op vermogende buitenlandse aankopers
- ING (Direct) – Spaanse tak van de ING group. Biedt geen hypotheken aan buitenlandse aankopers
- Kutxabank – met name in de regio van Baskenland
- Unicaja – met name in het zuiden van Spanje (Andalusië)
- Ibercaja – met name in de regio Aragón (Zaragoza)
- Banca March – met name op de balearen en richt zich vooral op vermogende
- buitenlandse aankopers in het luxe segment.
Vergelijking: welke Spaanse bank past bij jou?
- Rentepercentages en voorwaarden: Santander en BBVA hebben vaak scherpe rentes, maar CaixaBank kan aantrekkelijk zijn als je ook andere diensten afneemt. BankInter biedt goede voorwaarden als je net iets meer maatwerk nodig hebt en bereid bent om daarvoor te betalen.
- Klantenservice en taalopties: Sabadell en CaixaBank scoren hoog op klantvriendelijkheid, vooral voor Nederlantstalige en Engelstalige klanten.
- Proces en snelheid: BBVA is ideaal voor een snelle digitale aanvraag, terwijl Bankinter bekend staat om hun flexibiliteit bij de aanvraagprocedure.
Het liefste wil je een aantal banken vergelijken, zodat je weet welke condities ze bieden op basis van jouw aankoopprofiel.
Voldoe aan de eisen van de Spaanse banken
Alhoewel vaak aangenomen wordt dat je gewoon een bank kunt kiezen, is het in de realiteit vaak andersom: de bank bepaalt juist of ze jou als klanten willen (of niet!).
Om door de hypotheekaanvraag heen te komen, doorloop je verschillende stappen. De eerste fase is of je voldoet aan de minimale eisen van de banken in Spanje. Die zijn voor bijna alle banken gelijk. Pedro helpt je met zijn hypotheekindicatie om te voldoen aan deze eisen.
De eerste stap naar een hypotheek in Spanje
Het vinden van de juiste bank in Spanje kan wat werk kosten, maar met hulp en voorbereiding via holapedro kom je al een heel eind. Start dus je hypotheekindicatie en krijg direct een idee waar je staat.
